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        q群网赚赚钱这事儿,如何放心交给机器打理?

        作者:什么树赚钱
        来源:网络整理
        日期:2019-09-20 13:32:14

        大家好,我是AQUMON的联合创始人黄耀东,今天我很高兴向大家解释人工智能的金融炼金术。我们将介绍全球财富管理行业的痛点和智能投资的发展,并分析人工智能技术在金融投资中的一些应用案例。

        ▍痛点与全球财富管理行业智能投资的发展

        全球财富管理行业的痛点

        随着个人金融财富的快速增长,金融管理已经成为当代人的迫切需求,从而凸显了财富市场的巨大潜力。以亚太地区为例,预计到2021年个人金融财富将达到61万亿美元。保守估计显示,如果智能投资的渗透率为5%,市场规模将超过3万亿美元。

        同时,财务管理也是一项技术活动,不仅需要专业的数据分析和大量的时间研究,还需要很多难点。

        一是即使在中国香港这样的国际金融中心,许多人仍然无法享受专业的金融服务。如果香港800万人口按资产数量分组,95%的市民资产不足100万美元,不能享受专业投资和金融服务,如海外股票和债券。

        传统的金融服务门槛很高,主要是因为它涉及大量的人力和物力成本。过去,全球资产配置需要各部门的合作,包括股票团队、债券团队、商品团队、夜班团队、区域团队、定量研究团队等。但是现在智能护理可以很好地解决这个痛点。

        此外,金融机构也面临许多困难,例如:

        利润模式单一,他们都只做佣金业务,销售的产品非常单一和同质。

        文档处理效率低下,手动生成客户绩效报表需要时间和精力。

        交易方法相对落后,订单通常是通过电话或手工下的,成本很高。

        智能投资和护理的发展

        针对上述痛点,智能投资和护理平台可以通过使用算法和信息技术消除许多“中间人”环节,为用户提供自动化和智能的财富管理体验。

        首先,系统将根据客户的风险偏好自动生成全球资产配置方案。其次,一键订购完成全局配置、实时监控和仓库变更自动提示。此外,系统还可以提供无纸化解决方案,所有投资数据都可以通过手机应用程序查看,以确保合格的风险披露。

        不同于传统的财务分析,该系统由算法支持,分为四个部分:

        数据中心接收覆盖不同资产类别的大量金融数据源。此外,可以自动比较和校正不同的数据,以确保数据的准确性。

        一些定量投资的前沿理论,包括金融工程、统计学和机器学习,从大量数据中学习交易信号和产生投资方案。

        下单优化算法涉及流动性成本。通过订单的微观结构,我们可以制定最优策略,这在订单交易量很大时非常重要。

        自动交易技术可以确保交易能够快速、大量地进行,以一次性、个性化的方式为成千上万的用户服务。

        简单地说,算法流程分为两部分。第一部分是宏观层面的财富管理:核心战略资产和附属资产(储蓄账户、保险、阿尔法战略、另类投资等)的配置。)是根据客户的风险偏好和财务状况确定的。

        至于每一类中的具体投资,这是一个相对微观的概念,我们称之为资产管理。对于每项资产,选择目标,确定权重,并根据微观层面的市场条件下订单。

        以战略资产配置为例。首先,我们将帮助客户“储备”他们的财富,然后我们将建立一个稳定的增长资产类别。这也是智能投资的主流应用方向。内容涉及全球交易所交易基金、土地管理费、当前投资组合理论、实时监控、长期投资等。

        为什么需要全球资产配置?

        你为什么需要分散投资?首先,我们需要理解资产配置的重要性。

        如图所示,每个颜色块代表不同年份(2000-2016年)不同资产类别的排名,最右边的两列是每个资产类别的年化收益率和波动率。

        以右边代表“现金”的黄色方块为例。过去16年的年回报率只有1.69%,甚至赶不上通货膨胀率。因此,资金不能简单地放在银行,而是需要不断投资。

        客户的资金应该投资于哪种资产类别?如果你投资房地产和信托基金,你可以看到,2006年,它们的回报率相对于其他资产来说是最好的,但在2007年,它们再次跌入谷底,风险很大。因此,投资单一资产,波动性和风险太大,应该通过多元化来降低。

        再次查看灰色块,它代表全局资产分配。由于不同资产类别之间的相关性相对较低,它们的起伏可以相互抵消,从而有效降低整个投资组合的风险。

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